Comment vérifier en cinq minutes qu'une fintech est agréée

Presque toute application qui détient votre argent doit figurer dans un registre public, et ces registres se consultent gratuitement. La vérification ci-dessous prend environ cinq minutes, ne s'appuie que sur des sources officielles et répond à deux questions : la société est-elle agréée, et qu'advient-il de votre solde si elle fait faillite.

Ce qu'elle ne dira pas, c'est si l'application est bonne. Un agrément est un plancher, pas une recommandation. Il signifie qu'un superviseur a examiné le capital de la société, ses actionnaires et ses procédures, et qu'il existe quelqu'un à qui se plaindre lorsque les choses tournent mal.

D'où viennent ces chiffres. Les comptages du registre ont été relevés le 5 septembre 2026 sur notre propre copie du registre MiCA de l'ESMA : 333 prestataires de services sur crypto-actifs agréés, dans 26 pays, par 25 autorités nationales. Chaque registre lié ci-dessous a été ouvert et confirmé le 9 septembre 2026. Les règles, les plafonds et les adresses changent : suivez le lien avant de vous fier à quoi que ce soit sur cette page.

Ce que la vérification dit, et ce qu'elle ne dit pas

Une inscription au registre donne trois choses : l'entité juridique derrière la marque, le type d'agrément qu'elle détient et la liste des activités que cet agrément couvre. Elle ne dit pas si la société est bien gérée, si elle est solvable aujourd'hui, ni si le produit vous convient. Ce sont d'autres questions, et aucun registre n'y répond.

L'inscription désigne par ailleurs une société, pas une application. Les marques relèvent du marketing ; les agréments appartiennent à des entités juridiques, souvent dans un autre pays que celui affiché sur le site. D'où la première étape, trouver la dénomination sociale, et d'où le fait que chercher la seule marque est la façon la plus courante de faire échouer la vérification.

La vérification en cinq étapes

1. Trouver la dénomination sociale

Ouvrez les conditions générales ou le pied de page du site et cherchez le nom de la société, son siège et son numéro d'immatriculation. Une entreprise qui détient de l'argent est tenue de dire qui elle est ; si l'information est difficile à trouver, considérez cette difficulté comme une partie de la réponse.

Notez le nom exactement tel qu'il apparaît, forme juridique comprise. Les registres indexent l'entité : chercher la marque et chercher "Example Payments UAB" ne renvoie pas toujours la même chose.

2. Chercher une inscription

Pour tout ce qui touche à la crypto dans l'Union, le registre à interroger est celui de l'ESMA : republié chaque semaine sous forme de fichiers CSV, dont l'un recense tous les prestataires de services sur crypto-actifs agréés. Pour les comptes, les cartes et les virements, l'équivalent est le registre central de l'EBA des établissements de paiement et de monnaie électronique, complété par son registre des établissements de crédit pour les banques.

Aucune demi-mesure à cette étape. Soit l'entité est inscrite, soit elle ne l'est pas, et "non inscrite" constitue à soi seul une réponse complète.

3. Lire le type d'agrément

Dans une application, les trois sont indiscernables, et ce ne sont pas les mêmes choses. Une banque reçoit des dépôts et ses clients relèvent d'un système de garantie des dépôts. Un établissement de monnaie électronique émet de la monnaie électronique contre des fonds qu'il doit cantonner, un établissement de paiement exécute des paiements ; ni l'un ni l'autre n'est couvert par cette garantie.

Beaucoup d'applications connues sont des établissements de monnaie électronique et non des banques, ce qui n'est pas un problème en soi. Cela le devient quand le marketing laisse entendre le contraire et que le client l'apprend au pire moment.

4. Lire ce qu'elle peut faire

C'est l'étape que presque tout le monde saute. Un agrément n'est pas une autorisation générale : il énumère des activités nommées, et la liste diffère entre des sociétés qui, de l'extérieur, se ressemblent. Sous MiCA il existe dix services, notés de A à J, et un prestataire ne détient que ceux qui lui ont été accordés.

Lisez la ligne, pas le badge. "Agréé" et "agréé pour ce que vous vous apprêtez à faire" sont deux affirmations différentes, et une seule des deux figure au registre.

5. Vérifier les alertes

À côté du registre des sociétés agréées, l'ESMA publie un fichier des entités signalées par les autorités nationales comme fournissant des services sur crypto-actifs sans l'agrément requis ; il compte aujourd'hui environ 160 entrées. Les superviseurs nationaux tiennent en outre leurs propres listes d'alerte, qui vont bien au-delà de la crypto.

Cherchez ici la dénomination sociale et la marque, car les procédures visent en général le nom que le public reconnaît. Comme le rappelle le superviseur polonais sur sa propre liste : l'absence d'une société de la liste ne dispense pas de la vérifier dans des sources fiables.

Où cliquer

Quatre adresses suffisent pour toute la vérification. Toutes sont gratuites et ne demandent aucune inscription.

• ESMA - registre MiCA provisoire
• EBA - registre des établissements de paiement et de monnaie électronique
• ACPR - REGAFI, registre des agents financiers
• ESMA - entités non conformes (NCASP.csv)

Ce qu'un agrément couvre réellement

Sous MiCA, l'agrément est accordé pour des services nommés, et non pour la crypto en général. Voici la répartition par service des prestataires agréés du registre, au relevé du 5 septembre 2026. Un prestataire peut en détenir plusieurs : la colonne ne s'additionne donc pas jusqu'au total.

La dernière ligne mérite qu'on s'y arrête. Sur 333 prestataires agréés, 21 peuvent exploiter une plateforme de négociation et 78 ne détiennent qu'un seul des dix services. La conservation est de loin l'autorisation la plus fréquente, ce qui se comprend : presque tous les modèles économiques en ont besoin.

Les écarts apparaissent chez des noms connus. L'inscription luxembourgeoise de Coinbase énumère sept services et l'exploitation d'une plateforme de négociation n'en fait pas partie ; celle de Bitstamp, également au Luxembourg, l'inclut. Kraken figure deux fois en Irlande, une fois avec un ensemble de huit services et une fois, séparément, pour la seule plateforme de négociation. Rien de scandaleux là-dedans, et rien de visible tant qu'on lit la présence d'une ligne plutôt que la colonne des services.

Si la société fait faillite, qui vous rembourse

Une banque dans l'Union. Les dépôts sont couverts par un système de garantie jusqu'à 100 000 EUR par déposant et par banque. Ce niveau a survécu à la révision de la directive adoptée le 30 mars 2026, et il s'applique par personne : un compte joint est donc couvert deux fois.

Une banque au Royaume-Uni. Le système d'indemnisation verse jusqu'à 120 000 GBP par personne éligible et par établissement. Le plafond est passé de 85 000 GBP le 1er décembre 2025, ce que nombre de comparateurs n'ont pas encore répercuté.

Un établissement de monnaie électronique ou de paiement. Aucune garantie des dépôts. L'établissement doit en revanche cantonner les fonds des clients, soit sur un compte séparé auprès d'une banque, soit au moyen d'une assurance ou d'une garantie. Cela protège l'argent des créanciers de l'établissement, mais ce n'est pas un système d'indemnisation : pas de montant fixe, pas de délai, et le traitement du compte de cantonnement varie d'un État membre à l'autre. Le FSCS britannique l'écrit sans détour sur son site : il ne peut pas protéger l'argent détenu auprès d'établissements de monnaie électronique et de prestataires de paiement.

Un prestataire crypto sous MiCA. Des règles de conservation, de séparation des actifs des clients et de traitement des réclamations, et un superviseur à qui se plaindre. Aucun système d'indemnisation. Si les actifs ont disparu, MiCA vous donne une procédure, pas un versement.

C'est la raison pratique pour laquelle ces cinq minutes valent la peine. "Supervisé par" sur une page d'accueil est en général exact ; cela répond simplement à une question plus étroite que ce que suppose le lecteur.

Quatre signaux qui doivent vous ralentir

Aucun ne prouve quoi que ce soit à lui seul. Chacun est une raison de passer deux minutes de plus dans le registre avant de transférer de l'argent.

• Le site nomme un superviseur mais jamais l'entité juridique ni un numéro d'agrément. Le superviseur est la moitié facile à revendiquer.
• L'inscription existe, mais pour une activité différente de celle qui vous est vendue - une autorisation de conservation, par exemple, sur une page qui met en avant la négociation.
• L'entité est agréée dans un pays alors que le marketing, la langue et les horaires du support pointent vers un autre. Le passeport européen rend la chose légitime, et digne d'être confirmée.
• Le nom apparaît sur une liste d'alerte. Le fichier des entités non conformes de l'ESMA contient par exemple l'entrée du superviseur néerlandais concernant MEXC Global, selon laquelle des services sur crypto-actifs ont été fournis aux Pays-Bas sans l'agrément MiCA requis.

Questions fréquentes

Comment vérifier qu'une fintech est agréée ?

Trouvez la dénomination sociale dans les conditions générales ou le pied de page, puis cherchez-la dans le registre correspondant au service : le registre MiCA de l'ESMA pour la crypto, les registres de l'EBA pour les banques et les établissements de monnaie électronique et de paiement, ou le moteur de recherche de votre autorité nationale. Lisez ensuite le type d'agrément et les activités couvertes, et consultez les listes d'alerte.

Figurer au registre de l'ESMA signifie-t-il que l'application est sûre ?

Non. Cela signifie qu'une autorité nationale a agréé cette entité pour des services nommés et qu'on peut se plaindre auprès d'elle. Cela ne dit rien de la qualité du produit, et MiCA ne prévoit aucun système d'indemnisation si vos actifs sont perdus.

Mon argent dans une néobanque est-il garanti ?

Seulement si la néobanque est une banque. Les dépôts dans une banque de l'Union sont couverts jusqu'à 100 000 EUR par déposant, et dans une banque britannique jusqu'à 120 000 GBP depuis le 1er décembre 2025. L'argent détenu chez un établissement de monnaie électronique ou de paiement est cantonné et non garanti, protection plus faible et plus lente.

Quelle différence entre un agrément bancaire et un agrément de monnaie électronique ?

Une banque peut recevoir des dépôts et les prêter, et ses clients relèvent d'un système de garantie des dépôts. Un établissement de monnaie électronique émet de la monnaie électronique contre des fonds qu'il doit cantonner ou assurer, ne peut pas les prêter, et ses clients ne relèvent pas de ce système.

Et si la société ne figure dans aucun registre ?

C'est qu'elle n'est pas agréée pour ce service sur le marché que vous vérifiez, ce qui suffit à ne pas alimenter le compte. Vérifiez d'abord l'orthographe de la dénomination sociale, les registres indexant l'entité et non la marque, et assurez-vous d'interroger le bon registre.

À quelle fréquence les registres changent-ils ?

L'ESMA republie le registre MiCA chaque semaine : un agrément accordé cette semaine peut n'apparaître que la suivante. Notre propre copie a été rafraîchie le 5 septembre 2026. Les registres nationaux sont mis à jour en continu, raison pour laquelle chaque chiffre ici porte sa date de relevé.

Comment nous avons compilé ceci

Les comptages proviennent de notre copie du registre CASP publié par l'ESMA, rafraîchie le 5 septembre 2026 et rapprochée des plateformes que nous suivons : 67 sur 72 y figurent. Nous ne notons pas les agréments et ne traitons pas une autorisation comme une recommandation - le statut au registre est affiché comme un fait sur chaque fiche, à côté de tout ce que nous mesurons par ailleurs.

Chaque registre de la liste des sources a été ouvert le 9 septembre 2026 pour confirmer qu'il s'agit toujours de la bonne adresse et qu'il reste consultable publiquement. Voir aussi notre copie consultable du registre MiCA.

Sources

Uniquement des registres officiels et des pages d'autorités. Chacun a été ouvert à la date indiquée ; les adresses et les plafonds changent sans préavis, suivez donc le lien plutôt que de vous fier à un chiffre recopié ailleurs, y compris ici.

• ESMA - registre MiCA provisoire - lien vérifié le 9 septembre 2026
• ESMA - prestataires de services sur crypto-actifs agréés (CASPS.csv) - lien vérifié le 9 septembre 2026
• ESMA - entités non conformes (NCASP.csv) - lien vérifié le 9 septembre 2026
• EBA - registre des établissements de crédit - lien vérifié le 9 septembre 2026
• EBA - registre des établissements de paiement et de monnaie électronique - lien vérifié le 9 septembre 2026
• KNF - recherche des entités supervisées (Pologne) - lien vérifié le 9 septembre 2026
• KNF - liste d'alertes publiques (Pologne) - lien vérifié le 9 septembre 2026
• BaFin - base de données des entreprises (Allemagne) - lien vérifié le 9 septembre 2026
• ACPR - REGAFI, registre des agents financiers - lien vérifié le 9 septembre 2026
• CNMV - recherche par entité (Espagne) - lien vérifié le 9 septembre 2026
• CNMV - entités signalées (Espagne) - lien vérifié le 9 septembre 2026
• FCA - Financial Services Register (Royaume-Uni) - lien vérifié le 9 septembre 2026
• FSCS - plafond de garantie des dépôts - lien vérifié le 9 septembre 2026
• FSCS - la monnaie électronique et la protection du FSCS - lien vérifié le 9 septembre 2026
• Commission européenne - systèmes de garantie des dépôts - lien vérifié le 9 septembre 2026